辽宁盘锦银行的两名高管，勾结当地商人，利用注册空壳公司和虚假贷款材料的手段，从盘锦银行套取上千万资金用来炒股，炒股账户最后亏损。
照理来说，作为银行高层管理人员，手中掌握着信贷投放的大权，本应严格按照章程规定对外发放贷款，控制风险。
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可谁能想到，辽宁一家地方性银行的两名高管，不但没有恪尽职守，反而监守自盗，利用在银行担任的职务为自己牟取起了私利。
最让人大跌眼镜的是，信贷资金流入楼市、股市，一直是监管三令五申禁止的违法违规行为，但两位高管偏偏明知故犯、知法犯法，和当地商人沆瀣一气，利用注册空壳公司和虚假贷款材料的手段，从名下负责的银行套取上千万资金用来炒股。
结果炒股技术很菜，不但没能获得收益，账户反而亏损。最终，这两位银行高管落得个锒铛入狱的下场。
01
套取上千万元贷款炒股
一直以来，普通人去银行办理贷款，银行在贷前、贷中、贷后都有着一套严密的审查调查机制，只要银行严格按照规定办理，想通过糊弄手段从银行获得贷款几乎不太可能。
但是，怕就怕在家贼难防，对于那些治理松散的中小银行来说，熟悉这套调查机制且手中掌权的“内鬼”们，要想伙同外人套取银行贷款牟利，也是轻而易举的事。
日前，裁判文书网就公布一则一审刑事判决书，将辽宁盘锦银行高层人员勾结外人套取信贷资金牟利的细节公布于众。
2020年4月，时任盘锦银行营业管理部总经理的冷某某和时任该行党委副书记的顾某（另案处理），伙同沈阳一位商人马某，上演了一场“内外勾结”套取贷款的戏码。
这年4月的一天，马商人和顾副书记闲聊时突然说起，有一只股票要涨，买入的话能赚钱，想让顾副书记在盘锦银行给他贷款2000万元炒股。
马商人承诺，如果股票赚钱，利益两人平分。
由于当时冷经理在盘锦银行担任营业管理部总经理，贷款业务由他负责，所以顾副书记提出让冷经理也参与其中，马商人答应。
后来，顾副书记找到冷经理，让他从盘锦银行贷款2000万元给马商人买股票，如果赚了，收益三人平分，如果亏了，算马的。
冷经理听后心动，答应给马商人贷款，并让马商人准备相应的贷款材料。
就这样，三人一拍即合，决定套取银行贷款炒股“赚大钱”。
02
千万贷款炒股未能盈利
按照计划，马商人先是收购了两家空壳公司，并将它们改了名称。一家是建筑工程公司，一家是贸易公司，两家公司的法人都是马商人的家属。
马商人准备好两家空壳公司的虚假贷款材料后，派人到冷经理负责的盘锦银行申请贷款，在冷经理安排的下属人员办理下，马商人成功从盘锦银行获得2000万元贷款。
马商人究竟用这笔贷款买了哪只股票呢？
从判决书得知，马商人分两次，分别于2020年4月23日和29日，以每次1000万元陆续买入了“荣科科技”的股票。
就在三人以为一切如计划在推进，只需坐等炒股赚大钱的时候，突然一则噩耗打破了平静。
2021年8月，这位盘锦银行的党委顾副书记被采取了留置措施。
冷经理和马商人闻讯，担心三人“合伙搞钱”的事情会败露，于是马商人在2021年9月6日至7日陆续卖出股票，并将钱款偿还了盘锦银行的2000万元贷款本息。
从马商人买入和卖出“荣科科技”股票的时间区间来看，这只股票历时近一年半时间，涨幅仅为0.3%。
马商人在供词中坦言，股票账户为亏损状态。
不过，如今回头来看“荣科科技”的股价走势，正如马商人当初聊天时对顾副书记说得那样，股价从2020年4月下旬之后走出了一波上涨行情。
一度从当年4月份的最低价5.12元，最高涨到了9月份的8.7元，不到半年时间涨了近70%。
再看马商人买入的时间（4月23日），恰好是彼时行情的低点位置。
但从判决书公布的情况来看，马商人似乎并没有抓住这波上涨行情及时止盈，不然2000万元贷款买在低点后，从5个月后的高位附近抛出，至少也能赚个上千万元。
马真是贪心不足蛇吞象。
03
利用职务便利受贿10万
视角回到冷经理身上，三人“内外勾结”套取贷款炒股赚钱，事实上只是冷经理的犯罪行为之一。
从判决书得知，2020年11月起，冷经理还曾利用其盘锦银行营业管理部总经理的职务便利，为何某实际控制的担保公司提供担保的企业在贷款过程中，多次为这位何老板提供便利，缩短办理时间。
冷经理为什么要这么做呢？因为拿人手短。
2020年11月和次年6月，冷经理在办公室两次收受何老板贿赂，每次5万元，两次共计10万元。
由此可见，冷经理还真是“财迷心窍”，收受贿赂也不分场所，直接在银行办公场所明目张胆收取。
拿到这些钱后，冷经理用于个人日常开销和挥霍。
在自己的上司顾副书记落马后，冷经理也随即迎来被留置。
留置期间，冷经理如实供述了自己违法发放贷款的犯罪事实，并主动交代了调查机关未掌握的受贿犯罪情节。
2022年3月，冷经理将违法受贿的10万元上缴盘山县纪委。当月28日，冷被刑拘，十天后被逮捕。
对于冷经理的犯罪行为，法院经过审理认为，身为银行工作人员，冷经理违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，构成违法发放贷款罪。
值得一提的是，犯罪期间，冷经理除了担任盘锦银行营业管理部总经理，其还于2019年12月起任营业管理部党支部书记。
法院指出，冷经理身为国家工作人员，利用职务便利非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大，所以还构成受贿罪。
不过，鉴于冷经理到案后如实供述犯罪事实，还主动供述调查机关未掌握的受贿情形，并检举揭发他行人员的犯罪事实，故法院认定可从轻处罚。
最后，数罪并罚之下，冷经理被判刑2年4个月，处罚金13万元（已缴纳），同时没收10万元赃款上缴国库。
