金融虎讯 3月29日消息，昨日晚间，晋商银行(HK:02558)公布2022年全年业绩并披露了联营公司晋商消费金融的盈利情况。年报显示，2022年，晋商银行分占晋商消费金融持续经营业务产生的利润为2078.4万元，上年同期为2450.5万元。以晋商银行持股40%计算，2022年，晋商消费金融持续经营的利润为5196万元，较上年同期的6126.25万元同比下降15%。


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据金融虎网此前了解，2022年上半年，晋商银行应占联营公司晋商消费金融利润为1030万元。以持股比计算，晋商消费金融上半年利润为2575万元。晋商消金的另一名持股20%的股东宇信科技半年报曾披露，2022年上半年，晋商消金营业收入为2.1亿元，较上期的2.75亿元同比下降23.6%；净利润为2561.37万元，较上期的2528.68万元同比微增。

需要指出的是，虽然晋商消金两大股东所披露的数据略有出入，但相差并不大，宇信科技的年报也将在近期公布，届时将会有晋商消金资产、负债等更详细的经营数据披露。根据目前数据推算，2022年下半年，晋商消费金融利润为2621万元，环比增长1.8%。

此前数据显示，截至2022年9月30日，晋商消费金融资产总计84.39亿元，2022年前三季度实现营业收入3.15亿元，净利润0.34亿元。从历史业绩来看，晋商消金在2018年、2019年、2020年的净利润分别是8100万元、5200万元、5400万元；2021年全年净利润为6093万元，同比增长13%。

公开资料显示，2016年2月，晋商银行与其他第三方股东共同出资成立了晋商消费金融股份有限公司，注册资本5亿元。晋商银行为晋商消金第一大股东，持股比例为40%。天津宇信易诚科技有限公司、山西华宇商业发展股份有限公司及山西美特好连锁超市股份有限公司分别持股20%、8%、7%。晋商消金的产品包括线下消费贷款“晋情贷”、“随e贷”、消费分期“晋享分期”、现金类贷款“借蛙”等。

回顾2022年，晋商消费金融曾经历高管变动、合规风波、股权变动和用户投诉趋高等问题。从时间线来看，2022年3月17日，央行太原中心支行公布的行政处罚信息公示表显示，晋商消费金融因未按规定将异议处理结果书面答复异议人，未准确报送个人信用信息，被处罚款49万元。时任晋商消费金融股份有限公司山西运营中心总经理王贝贝、时任晋商消费金融股份有限公司联络中心负责人王越分别被处罚款3万元。

高管变动方面，去年5月6日，上官玉将晋商消金董事、董事长任职资格获批。2022年4月7日，惠康出任晋商消金总裁的任职资格获批。此后，副总裁赵崇平和赵曙光任职资格的陆续获批，2022年8月，晋商消金首席信息官李文超任职资格获批。晋商消费金融全新的高管团队至此落定。

2022年5月31日，山西银保监局办公室发布关于部分银行保险机构，违反《银行业保险业消费投诉处理管理办法》情况的通报，晋商消费金融、晋商银行等被点名。经查，晋商消金所涉及的问题包括：未在官方网站公布消费投诉处理流程，部分产品或服务的合约中未注明投诉电话或其他投诉渠道信息；存在部分投诉处理告知内容不符合规定，不同程度存在未告知核实情况、依据理由、救济途径等问题；部分投诉未保留告知投诉人处理决定的相关证明资料。值得一提的是，金融虎网注意到，目前，晋商消金官网已在消保专栏明示了消费投诉处理流程。

另外，2022年以来，银保监会山西监管局已公布了2022年三个季主的全省银行业消费投诉情况通报。据金融虎网观察，2022年第一、二和三季度，晋商消费金融投诉量分别为115件、140件和114件，前三季度累计投诉量为369件。在第三季度的通报中曾指出，晋商消费金融公司投诉量仍居高位但环比降幅较大，环比下降18.57%。综合前三季度来看，晋商消费金融投诉量同比下降15%。2021年前三季度，其累计投诉量为433件。

今年1月4日，山西银保监局发布公告，批复了晋商消费金融股份有限公司的股权变更。批复内容显示，山西银保监同意上海荣大投资管理有限公司（受让北京奇飞翔艺商务咨询有限公司持有晋商消金的1.25亿股股份。受让后，上海荣大投资管理有限公司将持有晋商消金1.25亿股股份，占公司总股本的25%。股权变更完成后，上海荣大投管将成为晋商消金的第二大股东。上海荣大投管是山西省属国资山西建设投资集团有限公司的子公司。此次股权变更后，山西省属国资成为晋商消金第二大股东。

晋商银行2022年净利润18.4亿元同比增9.3%

再看晋商银行年报，2022年全年，该行营收为52.6亿元，同比下降2.4%；截至2022年12月31日止年度，税前利润18.56亿元，同比增长9.7%；实现净利润人民币18.4亿元，同比增长9.3%。

截至2022年末，晋商银行总资产人民币3,364.2亿元，增幅10.9%；各项存款总额人民币2,484.3亿元，增幅27.2%；各项贷款总额人民币1,860.5亿元，增幅19.5%。实现中间业务净收入人民币7.34亿元，同比减少人民币0.31亿元。不良贷款率1.80%，较年初下降0.04个百分点；资本充足率12.40%，较年初上升0.38个百分点；拨备覆盖率177.04%。

截至2022年12月31日止年度，利息净收入由截至2021年12月31日止年度的人民币35.54亿元增加1.1%至人民币35.93亿万元，主要是由于本期利息收入增加了人民币3.70亿元，部分被负债利息支出增加所抵消。

截至2022年12月31日，晋商银行公司贷款达人民币1095.12亿元，较截至2021年12月31日的人民币979.719亿元增加11.8%，主要是由于集团扎根山西，服务地方经济，加大地方优势产业信贷投放力度，制造业、采矿业、服务业等贷款投放增加。公司贷款不良贷款率由截至2021年12月31日的2.50%上升至截至2022年12月31日的2.52%，而不良公司贷款余额由人民币24.54亿元增加至人民币27.595亿元。公司不良贷款余额上升主要是2022年受疫情和经济影响，极个别第三产业企业出现经营困难、收入下降，在集团贷款出现违约所致。

截至2022年12月31日，晋商银行个人贷款达到人民币288.07亿元，较截至2021年12月31日的人民币268.72亿元增加7.2%。该增加主要是由于本集团数字化转型方面持续发力，拓展个人消费金融业务，不断提升线上审批效率，满足居民合理购房需求，促进消费持续恢复。

个人贷款不良贷款率由截至2021年12月31日的1.51%上升至截至2022年12月31日的2.06%，而个人贷款不良贷款余额由截至2021年12月31日的人民币4.05亿元上升至截至2022年12月31日的人民币5.94亿元。个人贷款的不良贷款余额上升主要是由于受疫情影响，部分个人客户出现收入下降，同时由于部分房地产企业项目无法按时交房，导致部分按揭客户出现还本付息困难所致。

截至2022年12月31日，晋商银行的资产负债表外承诺总额为人民币634.66亿元，较截至2021年12月31日的人民币714.3亿元减少11.1%，主要是由于贷款承诺和银行承兑汇票余额减少所致。

去年10月3日，晋商银行发布公告称，银保监会山西监管局已核准张云飞行长任职资格，张云飞作为晋商银行行长的委任自2022年9月30日起生效。截至2022年12月31日，本集团员工总数达到4,402人，其中30岁及以下员工占27.9%，拥有本科学历或以上的员工占88.3%。

2022年前三季度，晋商银行累计投诉量为97件。其中，2022年第三季度，晋商银行投诉量高于山西银行。晋商银行投诉量共计37件，占城市商业银行投诉总量的67.27%；山西银行共计18件，占比32.73%。（乐金）

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