日前，福建银保监局发布一则任资批复，核准了杜一谦兴业消费金融股份公司（下称“兴业消金”）副总裁的任职资格。去年10月，兴业消金也上任了一名新副总裁胡刚，距今半年。


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据悉，杜一谦于2018年时任兴业银行厦门分行零售事业部副总监，后被派往兴业消金。在2019年时为兴业消金总裁助理兼市场拓展部总监。天眼查显示，杜一谦是兴业消金“带监控基础资源图形用户界面的显示屏幕面板”专利的发明人之一。早上任半年的胡刚，曾任职兴业银行上海分行党委委员、副行长。

兴业消费金融于2014年末在福建成立，现由兴业银行控股，持股比例66%；泉州文化旅游发展集团有限公司持股24%；特步(中国)有限公司持股5%；福诚(中国)有限公司持股5%。据不完全统计，兴业消金曾合作的助贷平台包括京东金融、百度有钱花、爱奇艺等；曾在2016年及2018年推出品牌布丁小贷，小鲨易贷已停止运营。其中，布丁小贷曾介绍其是行健金融服务外包有限公司和持牌消费金融公司的合作贷款产品。小鲨易贷则是兴业消金申请的商标。

目前，兴业消金显示有家庭消费贷、立业计划、兴才计划、优客通等产品。据中国裁判文书网显示，上述产品中“家庭消费贷”为兴业消金涉贷款纠纷最多的产品。

在2020年及以前，兴业消金曾因贷款产品利率收到投诉，通过助贷平台引流的产品利率被指超过24%。在此前后，有消费金融机构收到监管要求，需将贷款年化利率限制在24%以内。

多起借款纠纷判例显示，有法院提出，兴业消费金融贷款申请表中关于贷款利息、罚息、逾期违约金、手续费等的约定，合计已超过年利率24%，约定不符合法律规定，对超过的部分，法院不予支持。

在2019年的一则案例中，有《兴业消费金融公司家庭消费贷贷款条款》显示，申请人未能足额偿还任何到期应付款项的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率（上浮50%）加付实际天数计算的罚息；同申请人按逾期次数加付逾期违约金；同时，贷款人还有权选择采取措施，包括每发生一项违约行为，将本合同项下的利率调整为同期适用的利率上浮20%（不超过外部监管规定的最高利率上限）。

除了利率水平，兴业消费金融还被指服务费和砍头息问题。在以往的裁判文书中，有借款人声明，兴业消金放款后，第三方通过代扣指令代扣从收到的20万元中扣除了2.16万元；另强制要求其购买保险花费4004.11元。由于未提交充分的证据予以证明，法院对此未予支持。

与此同时，亦有判决显示，在2017年，有当事人申请借款8万元，双方签署的《综合消费贷款核准确认书》载明贷款7万元，一次性收取服务费2800元。法院表示，兴业消金《消费贷业务客户确认函》中有“全程免费办理”字样，对借款人提出兴业消金收取服务费不当的意见予以采纳，以67200元计算贷款本金。

有网友自述通过中介在兴业消费金融借款的经历。其接到电话声称，对方提供利息低的银行贷款。线下会面后发现是中介公司。在获悉可以获得贷款、收取2%中介费后，其向自称兴业消费金融人员提供了银行流水等信息。中介告知，因有贷款履历，终审未通过，可通过多缴纳利息，获得担保从而过审。与此同时，声称兴业消费金融人员向其告知，贷款申请已通过，无需支付额外中介费。

涉足线下，中介收费的问题也时有发生。有称通过兴业消费金融贷款借款周转，以房屋装修的名义放款，声称被中介收取16.5％的手续费。有网友自述通过中介在兴业消费金融借款的经历。被中介告知，因有贷款履历，终审未通过，可通过多缴纳利息，获得担保从而过审。与此同时，声称兴业消费金融人员向其告知，贷款申请已通过，无需支付额外中介费。

2020年，兴业消费金融曾因未尽贷款“三查”职责，违规发放不符合消费用途贷款，被中国银保监会泉州监管分局罚款50万元。黑猫投诉显示，兴业消费金融收到1043件投诉。主要涉及中介收取手续费、利息偏高、无法提前还款、暴力催收等问题。

据中国货币网披露的兴业消金2022年度跟踪评级报告，公司2019年-2021年的不良贷款余额为8.09亿元、9.57亿元、11.04亿元，所对应的不良率为2.36%、2.34%、1.9%。

另外，去年兴业消金曾被列入被执行人名录。中国裁判文书公开网披露，兴业消金被执行主要系牵涉一桩劳动争议案。案件中，兴业消金因员工持有其他金融机构股份，对员工进行罚款。另外，公司还被员工指称扣发风险递延金。最终法院判决兴业消金退赔对员工的罚款。

业绩方面，兴业消金的增速已经明显下滑。据兴业银行2022年年报，报告期内，兴业消费金融总资产762.97亿元，所有者权益94.41亿元；报告期内实现营业收入101.15亿元，较2021年同期83.91亿元增长20.54%；净利润24.93亿元，较2021年同期22.30亿元增长11.79%，公司业绩增速与2021年相比出现明显下滑。兴业消金的2021年同期营收、净利同比增速分别为29.78%、65.14%。

头部消金业绩增速放缓甚至出现倒退并不稀奇。比如2022年招联消费金融的业绩增速已降至个位数：期内实现营收175.01亿元，同比增长9.84%；净利润33.29亿元，同比增长8.68%。

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