来源 | 镭射财经
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「镭射财经」独家获悉，新网银行副行长、首席风险官徐志华已于近日离职。多个信源透露，徐志华离开了新网银行，已入职新希望金科。
有接近新网银行的人士称，徐志华此前就在新网银行股东方新希望挂职，只不过现在是全职身份。另外，新网银行被指可能将要大换血。
上个月，徐志华还以新网银行副行长、首席风险官的身份，参加新网银行主办的中国零售金融反诈峰会。
公开资料显示，徐志华于2020年出任新网银行副行长，在信贷风控方面经验丰富。徐志华曾任宁波银行信用卡中心风险政策室经理、广发银行总行零售风险管理部信贷政策处高级经理、招联消费金融有限公司风险管理部总监，从事信贷及风险管理10余年。
新网银行于2017年前后开业，是银保监会批设的全国第七家民营银行，同时也是第三家互联网银行，股东方阵容强大，大股东有新希望、小米等。
尽管资源禀赋弱于微众和网商银行，但新网银行开业之后，也是业务快速起量，利润从负直线拉升。彼时，新网银行董事长江海把新网模式总结为“3=1+1+1”。
新网银行用3年时间，发放了超过1亿笔小额普惠金融贷款，完成了年度利润超10亿的净利润指标，创设和服务了超过1000亿的在管信贷资产规模。
不过，高增长未能维持太久，新网银行在“踩雷”美利车金融后，业绩增速下滑，资产扩张趋缓。
财报数据显示，新网银行2017-2019年实现营收3.59亿元、13.35亿元、26.81亿元，净利润-1.69亿元、3.68亿元、11.33亿元，总资产163.2亿元、361.57亿元、441.53亿元。期间，营收增速为271.87%、100.82%，利润增速高达207.88%，资产增速121.55%、22.11%。
2019年是新网银行高光时刻，此后高增长不再。2020年至2021年，新网银行营收为23.57亿元、26.41亿元，净利润为7.06亿、9.18亿元，总资产为405.61亿元、571.16亿元。期间营收增速为-12.09%、12.05%，净利润增速为-37.69%、30.03%，资产增速为-8.14%、40.82%。
2022年，新网银行的总资产为848.20亿元，同比增长48.5%；营业收入36.44亿元，同比增长37.9%；净利润却跌至6.80亿元，同比下降了26%。
回顾新网银行的业绩跌落历程，可以明显看到2019年是其营收、利润、资产收益率增速下滑的分水岭。在此之前，新网银行依靠网贷资金存管和互联网金融业务，资产快速扩张利润达到峰值。
到了2019年年底，网贷业务停滞，新网银行作为最大资方的美利车金融涉案，据报道，新网银行在美利车金融的贷款规模达到140多亿元。新网银行的扩张明显止步。
与此同时，新网银行早年粗放扩张的风险逐渐暴露，频遭监管处罚。2021年3月，银保监会通报了新网银行侵害消费者合法权益，揭露新网银行与互联网汽车金融平台合作业务推高了消费者融资成本。
2022年8月，银保监会四川监管局对新网银行罚款199万元，新网银行的违法事实包括：未按要求向监管部门报告重大风险事件；公司类贷款贷后管理不尽职、贷款资金被挪用；个人贷款“三查”失职、贷款资金被挪用，违规转嫁经营成本；汽车贷款贷前尽职调查不到位，严重违反审慎经营规则。
新网银行利润主要由生息资产产生，而生息资产主要由贷款构成。息差方面，新网银行保持较高的息差水平，息差水平高于民营银行均值。
「镭射财经」此前获悉，新网银行旗下小微贷产品好商贷利率上限升至24%，以至于不少商户融资成本高达24%。
按照产品类别划分，新网银行的贷款分为信用贷产品和抵押贷产品。信用贷包括消费贷产品好人贷，个人经营贷好商贷，中小微企业贷好企e贷；抵押贷包括房抵、车贷等。
作为互联网银行，新网银行由于不具备物理网点和直销团队优势，业务多以线上为主。其消费贷产品与蚂蚁（信用贷）、滴滴等流量平台合作获客，以及线上直销获客。
与信用贷的直营展业和合伙人获客模式不同，抵押贷业务主要依托代理模式获客。接近新网银行的人士称，新网抵押贷业务相当于总部方代理，总代、二包、三包……实际上所有产品均由代理方兜底劣后。
由此可见，高息差背后，新网银行通过调整贷款利率，以及用固收模式稳赚收益，保持高位息差稳定。
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