来源：金融虎网 作者：凯文
宜人金科今天公布截至2022年6月30日的六个月未经审计的财务业绩显示，2022年上半年，总净收入为15.059亿元人民币(2.248亿美元)，较2021年上半年的22.25亿元人民币下降32.3%；净利润为4.393亿元人民币(合6560万美元)，较2021年同期的3.813亿元同比增长15%。增加的主要原因是成本效率的提高。
【资料图】
2022年上半年运营数据
财富管理业务
●截至2022年6月30日，累计服务客户数量达到2,970,548个，较2021年6月30日的2,538,656个增长17.0%。
●截至2022年6月30日，活跃客户为578,562人，较2021年6月30日的385,536人增长50.1%。这一增长得益于我们不断扩大的保险经纪业务和宜人精选计划。
●截至2022年6月30日，客户总资产达到233.797亿元(合34.905亿美元)，较2021年6月30日的146.604亿元增长59.5%。
2022年上半年投资产品销售额为109.186亿元人民币(合16.301亿美元)，与2021年上半年的111.667亿元人民币相比保持稳定。
消费信贷
2022年上半年贷款总额达到95亿元人民币(14亿美元)，比2021年上半年的102亿元人民币减少了6.3%。下降主要是由于产品结构的战略优化和2022年上半年疫情的复苏。
●截至2022年6月30日，累计借款人数量达到6514,111人，与2021年6月30日的5,558,085人相比，增长17.2%。
●2022年上半年服务的借款人数量为827,767人，比2021年上半年的646,486人增加了28.0%。这是由于改善了服务、丰富了会员福利和提高了客户参与度。
截至2022年6月30日，未偿还贷款余额为106.131亿元(约合15.845亿美元)，较2021年6月30日的125.437亿元减少15.4%。减少的原因是，作为业务优化过程的一部分，宜人金科缩减了线下业务，再加上大流行疫情卷土重来的影响。
消费服务
●2022年上半年，通过电子商务平台和“宜人精选”渠道产生的总商品交易额达到1.461亿元人民币(2180万美元)。
高管评论
宜人金科董事长兼首席执行官唐宁表示：“我们很高兴实现了有弹性的半年业绩，在疫情复苏和管控期间盈利能力继续改善。随着行业的不断发展，我们正在全力优化我们的产品和收入结构，同时提高利润底线，强化我们作为综合个人理财平台的定位。“。
“在我们的财富业务方面，合翔保险正在成长为重要的收入贡献者，其收入在2022年上半年达到3.44亿元人民币，占总收入的23%，而去年同期仅为14%。今年上半年，合祥保险实现保费总额16亿元，同比增长96%，与行业个位数的增速形成鲜明对比。我们通过努力提高代理商的生产力，以及利用我们在产品独家和定制方面的优势，实现了这些结果。合翔集团今年的重点是打造一支精英代理团队，该团队由来自不同行业的资深专业人士组成，包括前律师、IT工程师和大学讲师。这些代理人拥有强大的高净值个人网络，他们可以利用这些人，根据每个人的综合资产配置需求，对不同的保险产品进行追加销售和交叉销售。”
“在我们的信贷科技业务方面，我们在过去几个季度调整了贷款组合，2022年上半年小额循环贷款和中小企业贷款占总贷款的100%，而去年同期为55%。此外，针对我们在疫情期间运营成本较高、较为脆弱的线下担保贷款业务，我们从去年第三季度开始战略性地缩减了线下担保贷款业务，并于今年2月正式终止了该产品。鉴于我们的新产品结构运营效率更高，也更符合降低借贷成本的监管方向，我们有信心，它将使我们在不断变化的环境中更好地扩大规模并维持下去。同时，在宏观经济形势严峻的情况下，我们收紧了风险政策。例如，对于中小企业贷款业务，我们通过提高企业业主的申请要求，例如提高收入水平的最低门槛，以及要求我们的渠道合作伙伴对潜在借款人进行初步筛选和过滤，主动降低审批率。具体来说，在2022年第二季度，我们的总体FPD30+利率为0.46%，创历史新低，与上季度的0.66%相比，这反映出我们新贷款的资产质量有所改善。”
“今年上半年，我们实现了4.39亿元的强劲利润，同比增长15%，尽管我们的产品结构调整和疫情复苏对业务规模造成了暂时的影响。这反映出，由于我们继续提高成本效率，2022年上半年的净收入利润率为29.2%，比去年同期上升了12.0个百分点。宜人金科首席财务官梅娜说。“至于我们的资产负债表，截至2022年6月30日，我们的股东权益总额为53亿元人民币，保持着相当可观的资产负债表。今年早些时候，我们的董事会批准了一项2000万美元的股票回购计划，显示了我们为股东提供更大支持的坚定承诺，以及我们对公司长期潜力的坚定信心。”
2022年上半年财务业绩分析
2022年上半年总净收入为15.059亿元人民币(2.248亿美元)，较2021年上半年的22.25亿元人民币下降32.3%。特别是，在2022年上半年，来自信贷科技业务的收入为8.272亿元人民币(1.235亿美元)，比2021年同期的16.744亿元人民币减少了50.6%。减少的原因是我们的产品结构和定价的战略转移，以及2022年上半年疫情复苏的影响。
整体财富业务营收为5.579亿元人民币(合8330万美元)，较2021年上半年的5.506亿元人民币增长1.3%。
2022年上半年的销售和营销费用为3.341亿元人民币(合4990万美元)，而2021年同期为8.421亿元人民币。下降的主要原因是我们线下业务的成本结构优化。
2022年上半年的启动、服务和其他运营成本为3.416亿元人民币(合5100万美元)，与2021年同期的3.572亿元人民币相比保持稳定。
2022年上半年的一般和行政费用为2.285亿元人民币(合3410万美元)，而2021年同期为2.476亿元人民币。减少的主要原因是公司线下业务的优化。
2022年上半年合同资产、应收账款和其他预提为9740万元人民币(1450万美元)，而2021年同期为2.347亿元人民币。下降主要是由于产品结构优化的影响。
2022年上半年的所得税支出为7120万元人民币(1060万美元)。
2022年上半年的净利润为4.393亿元人民币(合6560万美元)，而2021年同期为3.813亿元人民币。增加的主要原因是成本效率的提高。
2022年上半年调整后的EBITDA(非公认会计准则)为5.6010亿元人民币(8360万美元)，而2021年同期为5.469亿元人民币。
2022年上半年，每ADS的基本收入和摊薄收入分别为5.2元(0.8美元)和5.1元(0.8美元)，而2021年同期，每ADS的基本收入为4.5元，摊薄收入为4.5元。
2022年上半年经营活动产生的现金净额为10.347亿元人民币(合1.545亿美元)，而2021年同期经营活动使用的现金净额为3.55亿元人民币。
2022年上半年投资活动提供的现金净额为6.045亿元人民币(9020万美元)，而2021年同期投资活动使用的现金净额为4.946亿元人民币。
现金及现金等价物
截至2022年6月30日，现金及现金等价物为人民币43.545亿元(约合6.551亿美元)，而截至2021年12月31日，现金及现金等价物为人民币28.645亿元。截至2022年6月30日，持有至到期投资余额为人民币1.022亿元(合1530万美元)，而截至2021年12月31日为220万元。截至2022年6月30日，可出售投资余额为人民币1.364亿元(合2040万美元)，而截至2021年12月31日，余额为人民币1.774亿元。
逾期率
截至2022年6月30日，15-29天、30-59天和60-89天的逾期贷款的不良率分别为0.6%、1.4%和1.5%，而截至2021年12月31日，逾期贷款的不良率分别为0.9%、1.5%和1.2%。
累积M3+净冲销率。截至2022年6月30日，2019年、2020年和2021年的贷款累计M3+净冲销率分别为11.7%、7.8%和5.3%，而截至2021年12月31日，这一数字分别为11.4%、5.8%和2.2%。
