消费金融头部公司招联金融，又因为信息问题闹乌龙了？ 今日，新经济观察团在中国执行信息公开网发现，2月11日，招联消费金融有限公司（以下称“招联金融”）在当日两次被列入被执行人名录，执行法院为长沙市中级人民法院，两个案件的合计执行标的为345345元。 而截至发稿前，招联金融已经向界面新闻等媒体进行了回应，称“招联应为‘申请执行人’，非‘被申请执行人’。律师正就相关情况和长沙法院沟通。” 事情的真相究竟如何，我们还得等中国执行信息公开网的信息。但作为当之无愧的消费金融老大哥，招联金融冒出这种与市场地位不相符的幺蛾子实在不应当，因为类似的事情已经发生过一次。 犹记得2022年4月22日，招商银行原党委书记、行长田惠宇涉嫌严重违纪违法，被中央纪委国家监委纪律审查和监察调查。但随后，据开甲财经等媒体报道，就在田惠宇接受审查调查期间，招联金融去年5月7日发生了工商变更，在田惠宇“落马”半个月后，再次担任公司董事。 或许为了回应上述“乌龙”，当年5月12日，招联金融在官网发声，称4月21日（即田惠宇被查消息放出的前一天），招联消费金融有限公司按照公司治理规定，履行相关董事的内部免职流程。根据股东会决议，田惠宇不再担任招联消费金融有限公司董事、副董事长。公司正在按流程办理董事补选和工商变更事宜。 一年一次“乌龙”事件，让人实在摸不到头脑。在监管如此严格的消费金融行业，作为持牌机构，不知道招联金融意欲何为，内部到底做了什么工作，才会两次出现这种问题。 诚然，招联金融的地位和业绩都是有目共睹的。招联消费金融成立于2015年3月，注册地址位于深圳前海，注册资本100亿元，由招商银行和中国联通共同组建，二者分别持股50%。 在业绩方面，招联金融已连续多年稳坐行业冠军宝座。截至2022年6月底，招联金融实现营业收入84.16亿元，同比增长13.89%；实现净利润19.37 亿元，同比增长25.60%。资产总计1429.71亿元，较2021年下半年初下降4.49%，资产缩水约67亿。 目前，招联金融已经在谋求IPO。2021年3月19日，招商银行董事会审议通过了《关于招联IPO及收购招商永隆所持招联股权的议案》，同意启动招联金融上市研究工作。2022年底，招商银行同意招联金融股份制改造方案。 不过，招联金融也面临成长的烦恼。 首先是增速放缓。除了2022年上半年资产缩水，2018年-2021年，招联消费金融营业收入分别为69.56亿元、107.4亿元、128.16、159.33亿元，2019年-2021年营收增速分别为54.4%、19.3%、24.3%，2022年上半年低至13.89%，波动中下滑明显。这表明在急速扩张之后，招联金融的营收进入瓶颈期。 此外，是业务扩张带来的合规风险增加，多次被点名和处罚。 去年2月，银保监会2月8日发布行政处罚信息，招联金融因“八宗罪”被罚290万元。处罚决定书显示，招联金融主要违法违规事实（案由）包括：营销宣传存在夸大、误导；收取平台服务费质价不符；产品定价管理不审慎；对合作商户风险管理不到位；未报告联合贷款表外风险敞口；催收行为不当；消费者权益保护审计工作不规范；消费投诉管理工作不到位。 招联金融彼时回应称，该公司高度重视监管意见，认真反思，在现场检查过程中即立查立改，制定整改计划和具体措施，并持续加强整改力度，建立消保工作长效机制，已按监管要求完成全部整改工作。 但在此之前，招联金融还因侵犯消费者合法权益被点名。2020年10月20日，银保监会消费者权益保护局发布《关于招联消费金融有限公司侵害消费者权益问题的通报》（下称《通报》）。该《通报》称，在检查中发现招联金融侵害消费者合法权益行为，包括：一是营销宣传存在夸大、误导；二是未向客户提供实质性服务而不当收取费用；三是对合作商管控不力；四是催收管理不到位。《通报》指出，招联金融的上述行为，违反了相关规定，侵害了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权等权益。 2021年1月4日，国家移动互联网应用安全管理中心发布应用通报信息，招联金融APP被指出存在“未向用户明示申请的全部隐私权限，涉嫌隐私不合规”的问题。 去年3月8日，南方+发布《315观察⑧｜借款人爆料遭高利贷和暴力催收，招联金融亟需加强合规经营》，称招联金融利息高、罚息重，实际利率与宣传利率不符。招联金融在没有任何明显提示的情况下，把借款人的日利率从之前0.049%提升至0.065％，与app宣传显示内容严重不符。还有借款人集中投诉招联金融高额罚息。报道还称，招联金融催收人员采取暴力催收的做法，第三方催收公司疯狂联系借款人的家人，打电话、加微信进行恐吓、辱骂等。彼时，招联金融也深夜进行了详细回应。 但监管处罚、权威媒体报道并未挽救招联金融在用户层面的感观。截止发稿前，招联金融在黑猫投诉的累计被投诉量为20194次，涉及罚息过高、利息过高、暴力催收、电话骚扰、莫名被扣费等等。 具体到产品方面，目前旗下产品有现金贷产品招联“好期贷”、信用支付产品招联“信用付”。前者最高可贷20万，最长36个月；后者可在招联金融分期商场及教育、医美、装修等领域使用。同时，“信用付”旗下还有分期支付产品“分期花”业务。 目前，招联金融的产品收费项目较多。据最新版的《招联消费金融有限公司服务内容及价目公告》，招联金融提前还款、逾期均需缴纳不同比例的费用。其中提前还款有两种，一种按利率收费，收取本金的最高1%；若按分期手续费计算，则加收一期。逾期还款方面，按利率计息，招联消金有权将日利率上浮50%；按分期手续费计费，固定罚息率的日罚息率为0.075%。 此外，招联消金向借款人兜售微光省钱卡会员，连贯包月、连续包季、年卡的费用分别为39.9元、89.9元和399元，前两者为自动续费。而在投诉网站，也有大量用户投诉莫名被开通微光卡，无法退款取消。 面对一系列问题，招联金融是时候停下扩张的脚步，听一听市场的声音了。
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