3·15到来之际,海尔消费金融,被炸出了一份隐秘历史——

它曾与“套路贷”诈骗公司联合放贷,向借款人收取高达15%的“砍头息”。


(资料图片)

与此同时,各大投诉平台上持续曝出,海尔消金存在暴力催收、威胁骚扰等情况,一则又一则案例,让小编深觉魔幻。

与“套路贷”诈骗公司联合放贷

这则隐秘往事,还要从一份裁定书说起。

去年11月,上海黄浦区人民法院发布的裁定书,确认了上海亨元金融信息服务有限公司的“套路贷”诈骗犯罪。

来源:上海黄浦区人民法院裁定书

亨元金融是一家什么公司?跟海尔消金又有什么关系?

亨元金融是一家互联网消费金融平台,曾凭借旗下消费分期网站“嗨钱网”获取大量资本。

2018年,据青岛中级人民法院披露,海尔消金在过去数年,与一家“套路贷”诈骗公司联合放贷,还向借款人收取高达15%“砍头息”。这家公司就是亨元金融。

自2015年起,双方先后签署了3份合作协议,《“亨元分期”合作协议》《“嗨薪贷”业务合作协议》和《个人消费贷款项目合作协议》。

双方约定:海尔金融为贷款资金提供方,上海亨元金融为逾期兜底方。两家机构共同向借款人收取手续费,并由海尔消费金融在放款时一次性扣除。

来源:青岛中院判决书

截至2018年初,两家公司联合放贷,与4万多名借款人发生纷争,涉及的合同借款本金为5.01亿元。海尔消金预扣手续费7499多万元后,再将剩余4亿多元发放给借款人。留下的这笔砍头息由两家公司共享。

因为放贷,2018年8月,亨元金融旗下的“嗨钱网”被曝涉黑涉恶被查。

在那之后,不少借款人称,已还完欠款,但被海尔消金告知还有欠款,外界猜测可能与嗨钱网账户被冻结,未把钱转入海尔消金账户有关。

所以去年底,亨元金融“套路贷”罪名被证实,海尔消金过去与其联手,或许也难以置身事外。

事实上,这些年海尔消金发生了不少纠纷。

天眼查显示,海尔消金涉及的近7万条诉讼案件中,涉案案由为金融借款合同纠纷的占总案件数量的94%。有关海尔消金的投诉也已经越来越多。

来源:天眼查

涉暴力催收,年化利率36%超红线

今年年初,海尔消费金融在官网“自曝”:

根据数据,2022年,海尔消费金融共收到消费者投诉1295件,同比增长134%,主要包括了催收、还款、退学、征信四大问题。

在黑猫投诉平台上,消费者的诉求更为具象。

“给我家亲戚朋友群发我欠钱的事情,他们已经严重违法了。请求平台帮助我!”

“够花催收人员暴力催收,威胁恐吓要上门,短信电话轮流轰炸我,在没有取得我本人同意下直接骚扰我亲戚朋友同事,泄露我的借款信息,对我的生活造成严重影响!”

来源:黑猫投诉

在黑猫投诉上,近30天内,有151名借款人投诉海尔消金,90%的投诉问题都是“暴力催收”。

目前,海尔消金在黑猫投诉上的累计被投诉量为5397条,内容除了暴力催收,还包括了培训贷、高息等问题。

来源:黑猫投诉

在黑猫投诉上,有关海尔消金的600多条投诉,均与“培训贷”有关,而投诉者多为大学生。

此前2月1日,有用户表示,他在广州木客教育科技有限公司的诱导下,报名了其腾讯课堂网课,公司让他在海尔消金贷款,声称在学会技能后,可以慢慢接单还钱。

该用户指出,海尔消金此前让他填写的贷款信息完全避开了学生身份,让他以虚假身份信息贷款。

来源:黑猫投诉

再比如有用户表示,2022年12月7日后,自己陆续在海尔消费金融借款27000元,还款方式等额本息,海尔消费金融年化利率达到36%,严重超出国家规定的利率。

而根据公开报道来看,在海尔消金贷款,年化利率36%的情况一直存在。根据观察,现在大部分持牌消金的产品利率在24%左右,超过24%的情况极为少见。

业绩放缓,还踩雷医美

海尔消金成立于2014年12月,发起人为海尔集团和海尔财务公司等。

海尔消金从海尔集团获得不少支持,依靠家电集团背景,海尔消费金融初期以家电0元购,挖掘消费市场,也曾多次向海尔财务公司贷款获取资金。

2017年8月,海尔消金推出专门的现金借款APP够花,到2018年,海尔消金现金借款业务占比达到60%左右。

也是这一年,海尔消金业绩飞速增长,当年营业收入10.48亿元,同比增长314%,净利润1.68亿元,同比增长250%。

值得一提的是,在2019年一季度,海尔消金还上榜了胡润潜力独角兽榜单。

不过,随着监管的进一步收紧,海尔消金业绩增长速度开始放缓。

2020年其净利润1.23亿元,同比大跌40%,2021年虽又增长至1.9亿,与中部及头部平台相比,仍有较大差距。

值得一提的是,不久前,海尔消金还在其主要涉足的消费场景——医美上踩雷了。

今年1月,四大民营植发机构“新生植发”突然暴雷,海尔消金作为合作者受到波及。

有用户在黑猫发帖称,2022年12月3日在郑州新生植发消费15600元,由海尔消费金融提供贷款服务,如今新生植发跑路,客服消失,致电海尔消费金融,没有给出解决方案。

该用户指出,郑州新生植发出现违约,而本人依然要按时还款。在新生植发出现经营不善的情况下,海尔消费金融依然与其合作,这本身就存在巨大问题。

结语

在海尔集团、海尔财务等公司支持下成立的海尔金融,可谓含着金汤匙出生。大家都等着它干出一番成果出来。

遗憾的是,先天出生好,似乎并不意味着往后的路一片坦途。没把握好机会的海尔消金,不仅在“套路贷”公司、医美机构上频频翻车,还失去了高速前进的业绩。

到现在,一堆诉讼追赶在海尔金融的身后,也不知麻烦缠身的它未来将走向何方。

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