普惠金融作为国家发展战略，代表着我国金融行业未来的发展方向，对支持实体经济发展发挥重要作用。小微企业是国民经济发展的生力军，但其普遍存在缺信息、缺信用、缺资金，面对风险较为脆弱等问题，疫情之下更是首当其冲。正因如此，普惠金融服务往往伴随着风险高、收益相对低的“痛点”。
业内人士表示，普惠金融业务持续发展需要摆脱人力依赖的传统模式，金融机构传统的运营模式需要有大幅改变。金融科技是未来普惠金融业务可以依赖的重要武器，也是未来普惠金融持续深入发展的重要手段。
科技纾困小微
精耕普惠金融
长期以来，小微企业始终面临着融资贵、融资难的困扰。在新冠肺炎疫情冲击下，小微企业生存、发展面临一系列困难和挑战，资金紧张成为首当其冲的最大难题。
发展普惠金融的目的便在于解决“融资难、融资贵”难题，小微企业是其重点服务对象之一。但目前普惠金融从范围、规模和深度还远远不能满足小微企业的融资需求，而金融科技以人工智能技术、云计算等前沿技术为核心，逐渐成为促进普惠金融的有效路径。
央行、银保监会发布的《中国小微企业金融服务报告》也曾指出，在金融科技应用上，各银行业金融机构基于优势互补、各取所长的原则，积极与金融科技领域知名企业开展合作，通过快速整合多方优势资源，实现引领性创新，提升了小微企业融资便利度和可得性。
作为头部金融科技公司，京东数科将自身场景内的金融业务全面开放给传统金融机构，打磨“金融云”等底层科技能力，输出给金融机构。在个人信贷科技方面，京东数科构建了互联网架构信贷核心系统，可实现自动毫秒级实时授信。而资金和账务管理子系统采用分布式系统架构，拥有秒级处理效率的同时还可基于自研星链服务编排引擎可视拖拽方式API化，实现上万个消费场景与上百家银行和金融机构对接搭建金融信贷服务。
“金融的核心是风险管理，数字科技的创新让风险管理更加数字化、智能化，让金融企业可以用更低的成本去服务更多的实体企业与个人，真正实现普惠。”京东数科CEO陈生强表示，金融创新需要跟产业更深度的结合，通过助力实体企业发展的同时，将金融服务无缝地连接到企业的实际经营中去。
疫情后，配合国家政策、给小微企业及时“输血”，融360简普科技(NYSE：JT)在手机APP和PC端同时上线助力小微抗疫专区，与众多机构一起，及时为小微企业提供融资贷款的信息和渠道，缓解融资难题。
与此同时，其旗下数字金融服务提供商占融数科通过提供资产对接、流程设计、风险控制、系统实施、运营管理等科技赋能服务，帮助合作金融机构有效地触达小微企业，打通了资金融通的“最后一公里”，为降低小微企业融资成本提供了有效的解决方案。
而捷信消费金融有限公司(以下简称“捷信”)则始终高度关注以“三农”金融供给为代表的普惠金融领域，在“2023战略”布局下，以创新型金融科技(Fintech)手段提升消费信贷服务的可获得性、产品的可负担性，持续推动农村地区普惠金融创新发展。
具体来看，捷信依托在消费金融领域建立的市场网络优势，通过数字化网络技术的运用，不断完善和构建“线上+线下”全渠道金融服务平台。既弥补了农村居民金融支持手段少、无法熨平当期收入和持久收入差异等缺陷，也有助于更好地挖掘其“触发购买”潜力，进而形成捷信服务体系循环销售闭环，扮演好客户终身金融服务伙伴的重要角色。
捷信方面表示，未来将持续坚持本地化的发展策略，通过持续贯彻普惠金融政策，扮演好嫁接中国庞大的消费市场和供给的桥梁的重要角色，让普惠金融惠及更多普通老百姓，倾全力实现消费者对于品质生活的美好向往和追求。
金融与科技融合
助力复工复产
随着国内疫情防控的形势持续向好，借助金融科技力量，企业复工复产也在全面推进。
针对金融机构复工难题，度小满金融为金融机构提供了1个月免费的智能语音机器人服务，更大限度降低金融机构部署在线智能服务的成本;同时对于疫情中出现的新问题，针对性推出特殊版本机器人，增加疫情识别的多种意图，助力金融机构“零接触”办公。
目前，度小满语音机器人的客户包括国有大行信用卡中心、股份制银行个贷和信用卡部、地方性城农商行，以及互联网巨头信贷业务部门等50多家金融机构，已应用于贷后管理、电销、质检等多个环节。
度小满金融CEO表示，此次疫情加速了金融与科技的融合。对于普通用户而言，疫情期间线上金融服务的迫切性需求增加;对于金融机构而言，线下展业受到限制，也需要主动拥抱金融科技。疫情凸显了金融科技不可估量的价值，金融服务也从“半线上化”向“全线上化”过渡。
助力复工复产，科技领先型中小银行——厦门国际银行也在行动。据了解，疫情期间，厦门国际银行将科技力量渗透到复工复产的细节中，发挥助商惠民作用，利用数字化、智能化、精细化的科技手段，为实体经济恢复与发展保驾护航。
据厦门国际银行首席信息官王鹏举介绍，疫情发生后，厦门国际银行简化了传统供应链融资业务线下提供贸易材料、业务确权及各类凭证交互的繁琐流程。在提升上下游中小微企业融资效率的同时，落实好“无接触式”金融服务。同时，还在“国行E企盈”平台上线了“远程办公打卡”“防疫事务审批”“疫情工具箱”三大功能板块，助力企业安全复工复产。
科技赋能
助推数字化转型
除金融科技公司外，银行也在加大科技投入和研发，加快推动数字化战略转型。
据了解，近年来，农业银行北京分行坚持金融服务首都实体经济和地区发展大局，深耕北京市场，积极打造“总分联动、源头获客、项目推进、团队营销、综合服务”对公多维联动经营模式，加快推动数字化战略转型，“线上+线下”双线布局创新产品服务，提升整体竞争力，抢占市场制高点。
此外，农业银行北京分行围绕北京“创新中心”建设，瞄准未来产业布局，大力支持先进制造业和科创企业。
上半年，农业银行北京分行设立了高端制造业金融服务特色行并确定成立科创企业服务中心，制订先进制造业及科创企业白名单，打包差异化支持政策，深化境内外联动、行司合成，创新推广线上供应链融资、人才贷等专属产品，近年来为572户高新技术企业提供各类贷款共857亿元，并为京东、小米、用友、字节跳动等“独角兽”重点企业提供资金支持超过150亿元。
特别是在疫情期间，农业银行北京分行深入首都防疫前线，为13家科创企业审批授信金额68亿元，取得了银企双赢合作效果。
对于金融科技而言，今年既是挑战严峻的一年，也是发展的关键之年。疫情加速了金融科技能力向各个经济基本单元的融合渗透，从以往的“点状”“线状”向“网状”辐射。金融科技企业与金融机构的合作空间更为宽广，通过扶持小微企业、赋能普惠金融，将推动实体经济的良性循环与高质量发展。(樊梦迪)
