作者 | 王月
「镭射财经」独家获悉，爱有钱运营方深圳洽客科技有限公司，已通过入股华北小贷获得小贷资质。华北小贷全称天津华北创业小额贷款有限公司，据了解，华北小贷为地方小贷牌照，当前注册资本2亿元。
桔子数科也是华北小贷的股东。工商资料显示，华北小贷的控股股东为华北集团，天津华北集团有限公司和天津华北金科投资管理有限公司合计持股70%。桔子数科2019年入股华北小贷，持股10%；深圳洽客科技持股10%。
知情人士透露，华北小贷在谋划收购互联网小贷牌照，但它是民企，很难找到合适的标的。
与桔子数科一样，深圳洽客科技有限公司也是助贷市场中比较活跃的玩家之一，创始人陈宇翔曾任职于拉卡拉小贷，旗下拥有商城场景爱用商城，消费分期产品爱满分，现金贷产品爱有钱。另外，爱用商城还运营贷超产品，为易贝分期等产品导流。
在爱用商城中，存在诸多涉嫌侵犯消费者权益的服务。爱用商城页面显示，一份资料精准匹配，24小时内申请借款，可享额度翻倍；高通过率，24小时内申请享信任特权，通过率高达99%。从额度和通过率宣传看，爱用商城App宣传或存在夸大误导。
点击“一键匹配”后，显示“您已成功领取5万额度，激活即可立即使用”，实际上点击激活后页面跳转至“私人银行”。该“私人银行”并非银行业务，实为贷款超市，导流产品有小花借、花薪、及用、咚咚花等。
接近爱有钱的人士透露，去年曾有助贷平台与爱有钱合作过一段时间，但发现它的业务不太合规，涉及给714导流，合作不到半月就将爱有钱产品下架了。
「镭射财经」注意到，当前包括爱有钱等贷超平台，纷纷寻求与小贷牌照合作。大部分贷超与小贷合作通道业务，只做通道业务的话，不需要收购和入股，价格也相较便宜。不过，随着贷超端持牌化需求上升，小贷通道价格也水涨船高，“现在通道价格都300万打底了。”
实力稍强的贷超、助贷方，一般首选收购，其次入股，最后才是通道合作。即使收购牌照，贷超平台也会基于成本考虑，更愿意选择基础的互联网小贷牌照，因为有业务的牌照价格太高，平台吃不消。
选择与贷超合作的小贷公司，实际业务规模较小，再加上自己也不做贷超，于是就把牌照以通道或者股权出售的形式，让给贷超或助贷平台使用。在这个交易过程中，牌照方获取通道租金或分红，助贷方能通过小贷调用央行征信、联合建模、上架贷款类产品、甚至开展自营放贷业务。
“大多数贷超，都想着只是租个通道或者拿个牌照，并不打算做放款业务。”业内人士表示，“以后，要想继续做贷超，可能都得持牌。”
贷超和助贷业务，受金融产品网络营销新规影响，将变得更加审慎。2021年12月，中国人民银行等7部门就《金融产品网络营销管理办法(征求意见稿)》（以下简称“新规”）公开征求意见，在“营销合作行为规范”中，对第三方互联网平台的产品名称、商标注册加以规范。
其中，互联网名称方面，要求第三方互联网平台经营者在网站、移动互联网应用程序、小程序、自媒体名称中使用“金融”“贷款”等金融相关字样或者内容，应当取得相应金融业务资质或金融信息服务业务资质。
商标注册方面，第三方互联网平台经营者注册和使用包含“金融”“贷款”“征信”等金融相关字样或者内容的商标，应当取得相应金融业务资质或金融信息服务业务资质。
虽然新规还未正式出台，但贷超和助贷平台已开始焦虑。新规还提到，本办法施行前的金融产品网络营销活动不符合本办法相关要求的，金融机构及受其委托的第三方互联网平台经营者应当在本办法施行之日起6个月内完成整改。
业内人士称，金融产品网络营销新规出台后，上游渠道必须要持牌才能接入。目前虽然环境还比较宽松，但政策落地就面临严格的整改局面。
