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作者|里奥 出品|消费金融频道

近日，银商在北京产权交易所和深圳联合产权交易所同时发布转让公告，挂牌转让旗下重庆中金同盛小额贷款有限公司(以下简称“中金同盛小贷”)和中金同盛商业保理有限公司控股权。

公告称，股权转让完成后，银商可继续为小额贷款公司提供数据平台、渠道资源、商户覆盖等方面的协同合作支持。
为迎合监管要求，从去年开始银商动作频繁，不断整合旗下类金融机构。目前除小贷和保理牌照，银商还有5张支付牌照在公开转让。

银商的消费金融布局

据「消费金融频道」了解，银商最早涉入消费金融领域是在2017年中旬，当时银商在其旗下互金平台接入中原消费金融的纯信用消费贷产品“提钱花”。
银商根据用户提供信用卡在其POS机上的刷卡流水和人行征信情况获得贷款额度。当时银商所扮演的是助贷角色，主要是用户导流及贷前数据审核等工作。
同期，银商进一步深入参与消费信贷业务，于2017年9月成立全资控股公司中金同盛小贷，作为银联商务个人消费金融产品的运营主体。
并于2018年4月在微信公众号推出“全民花GO”作为其消费金融产品的主要承载平台。其主要面向银商服务的商户及用户提供贷款，主营业务包括商户经营贷、个人金融消费贷款、助农分期贷款业务等。
该产品没有单独的App申请入口，用户只能通过扫描二维码或在“全民花Go”公众号中提交贷款申请材料，在授信阶段需要查询用户的芝麻信用分和央行征信。同时，该贷款产品还加入增信设计，要求借款人购买个人消费贷款信用保险。
此外，银商还有消费分期产品“全民花”，由旗下中金同盛商业保理公司承接，用户在分期消费前需要绑定一张信用卡，以冻结相应消费额度，再通过信用卡分期免息还款，消费场景基于银商特约商户体系。
2020年10月，银商拟登陆科创板的消息被传出引起市场关注，或许为追求更高的资本估值考虑，银商主动下架其体系内相关联合贷及自营消费贷产品。

转让并非易事

虽然，银商承诺股权转让完成后，可继续为小额贷款公司提供数据平台、渠道资源、商户覆盖等方面的协同合作支持。
但是，买家越来越难寻是目前网络小贷牌照的普遍现象。一是卖方存量业务的真实性和估值；二是监管趋严后，收购的门槛也相应提高。
根据《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》要求，对经营网络小额贷款业务的小额贷款公司的注册资本设定了10亿元的门槛，跨省开展业务的公司为50亿元，且对注册资本的要求为一次性实缴货币资本。这就意味着，拥有雄厚资本的小贷机构才能跨过高门槛。
据了解，在监管叫停网络小贷发放时，市面上共有249张，其中完成工商注册的229张，已过公示期但尚未完成工商注册的网络小贷牌照20张。
那时候注册资本较低、监管主体不明确，网路小贷牌照可以以极低的资本撬动较高杠杆，再加上消费金融牌照申请困难，于是网络小贷牌照成为了香饽饽。
在2019年高峰时互联网小贷牌照的出售价格一般在1亿元左右，即使在2017年监管文件出台之前，一张互联网小贷牌照的价格也能卖到3000万。但在暂行办法的征求意见稿发布以后，这种情况就不复存在了。
此前，互联网大厂、手机生产商等是网络小贷牌照的主力军，但这些公司基本都通过收购或者自主申请获得牌照，再次购买牌照的需求极低。目前，有实力且对网络小贷牌照感兴趣的公司已是凤毛麟角。
再加上监管对机构入股或持有小贷公司的数量要求，多数互联网科技公司反而注销旗下多余的小贷机构。像携程注销旗下上海携程小贷、京东已注销了上海京汇小贷和北京京汇小贷旗下两家小贷公司。

当然，转让后，银商继续提供数据平台、渠道资源、商户覆盖还是很有吸引力的，对于收购方未来开展业务将会更具优势。

关键词： 提供数据 注册资本 征求意见稿