为了控制信用卡风险,已有十余家银行明确规范信用卡资金用途,套现和套积分成为各大银行严格禁止的行为。
撰文|张浩东
出品|支付百科
【资料图】
01
光大银行信用卡被禁止交易的商户类别码包括1520、1771、7013、6211、7995、4458等,除此之外,物业、分时用房类等商户、税费类商户和保险类商户均被采取限额管控。
税费类商户和保险类商户,设定单笔交易金额不得超过5万元人民币、月累计交易金额不得超过10万元人民币,物业、分时用房类等商户,结合商户类型设定单笔交易不得超过0.5万元人民币、日/月累计交易不得超1万元人民币或单笔交易不得超1万元人民币、日/月累计交易不得超3万元人民币。
光大银行还表示,信用卡仅限本人日常消费使用,不得通过非正规交易渠道或虚假手段恶意套取银行信贷资金或权益,不得用于偿还债务,如偿还信用卡、贷款等欠款。
信用卡也不能出租、出借、不得通过光大银行信用卡接受他人名下来源不明资金,或通过虚假交易、转账、取现等行为转移本人信用卡内来源不明资金,不得用于电信网络诈骗等非法交易。
信用卡交易资金用途管控公告发布后,光大银行将进行排查与管控,如果信用卡资金出现流向禁止领域等异常用卡行为,光大银行识别到后会要求持卡人提供交易发票、购买凭证等材料。
无法提供的,很难核实交易用途与真实性,有可能会因涉嫌异常行为和风险状况恶化,被光大银行警示提醒、停止上调授信额度、调降授信额度。
02
7月份,建设银行发布公告,严查信用卡资金流向,指出如使用建行信用卡在非消费领域交易,可能会导致交易失败,银行将采取包括但不限于降额、停卡、终止分期等相关措施。
1月份,广发银行信用卡中心发布了关于进一步明确信用卡资金用途的公告,称信用卡资金不得用于房地产领域,如购买房产、支付购房首付款、购买车位、缴纳房产税等;不得用于偿还债务,如偿还信用卡、贷款、借呗、微粒贷等欠款。
从持卡人的反映来看,一刀切的举措似乎过于严格,银行机构对持卡人消费行为的规范,让经常使用信用卡进行非消费领域使用的“卡族”们备受打击。
银行大面积采取行动,频繁发布信用卡禁令,意味着信用卡史上最严风控仍将持续,从银行此次风控潮中采取的措施也能看出,银行开始动真格了。